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职位解读 | 中国人民银行的部门职能

公考自习室

2020-04-17 21:46

职位解读 | 中国人民银行的部门职能

公考自习室2020-04-17 21:46

2021年国家公务员考试于10月拉开帷幕,对于第一次参加国考的小白考生来说,很多报考政策不甚了解,下面将提供一些政策知识帮助大家报考!

一、中国人民银行的职能

大家可能对中国人民银行不是很了解,感觉很少抛头露面,在基层工作中也很少像商业银行那么亲民。学经济金融学的小伙伴甚至有这方面基础的小伙伴会发现,其实中国人民银行的工作是关乎民生经济的,有一点点动静就会影响到大家的日常生活,比如市场投资过热,人行就需要采取紧缩的货币政策;当市场活力不强,人行就会采取宽松的货币措施(再贴现)刺激市场。我国当前采取的是稳健的货币政策,大家可以感受到有一定的收紧迹象。

【解读】

(1)2016年人民币纳入SDR,现在如火如荼开展的一带一路建设,以及前段时间盛销的比特币、ICO等,这些事件的推动都是由人民银行做到的。

(2)微信提现要收手续费,购物使用POS机刷卡,还有电子支付越来越多、刷卡人员越来越少了,“央妈”也需要操心;还有大家到银行购买理财产品,需要关注收益率的高低,这些都是由人民银行“无形的手”在调控。

(3)大家都知道我们国家对于市场采用两种调控途径:一大途径是使用财政政策,如果想报考国税或者财政部门的岗位,需要关注税收和政府购买;另外一大途径是由人民银行来操作货币政策。

二、基层人行的职能

【解读】

(1)货币信贷部门:货币信贷关乎生活点滴,特别是买房贷款、创业贷款、投资理财等都会涉及到这些业务。基层人行的货币信贷主要负责监测、统计、金融机构各项信贷投放量的利率水平,申请本级再贷款再贴现,管理地方金融机构等。大家可能听起来觉得很高端,其实这些事情转变到实际生活中就是操作手段,落到实际就是金融知识结构性改革、金融知识建整扶贫、金融知识棚改建设、创业贷款、小微贷款,还有2016年比较火热的话题,即钢铁和煤炭企业债转股问题。大家可以发现,这些都是民生经济中最关键的问题。人行在管理法人机构的时候,主要采用调整法定存款准备金以及约谈的方式,因为法定存款准备金的调整对城市的影响效应很大,所以大部分情况都是约谈。

(2)金融稳定部门:主要工作是监管。前段时间我国召开了金融稳定会议,大家对金融稳定这个词一定不陌生,它其实就是属于中国人民银行第二大职能部门。基层金融稳定部门主要工作是编写金融稳定报告,其次做日常风险监测以及重大事项报告,第三主要是负责对金融机构作存款保险的评级,第四是开展同年业务检查。老师刚进入人民银行时,被金融稳定部门抽调到地方法人金融机构开展同年业务检查,一般是一些银行为规避各种信贷规定拓展表外业务,通道很复杂,手段也很隐蔽,分到每一个人手里的一个项目材料基本上相当于现代汉语词典第五版那么厚。货币信贷部门临时性工作比较多,需要加班,而金融稳定部门的加班主要集中在外出检查工作中。金融稳定部门比较重要,可能跨部门之间抽调检查也会比较多,所以在金融稳定部门相当会比较辛苦。老师个人推荐女孩子来金融稳定部门。

(3)调查统计部门:其实通过名字就可以发现,调查统计就犹如它的名字一样,没有前两个部门对于国民经济有特别大的影响力,它是比较内秀型的一个部门,主要是负责对调查统计、经济金融、运行数据做做分析,参与政府的金融办、统计局有比较多的业务接触。这个部门基本上不需要加班,但这个部门有一个好处,它是人行的数据库之一,所以说如果你在这里写调研,就会有先天的优势。

(4)支付结算部门:支付结算部门就如它名字一样,是人民银行或者说是整个金融系统最为基础性的部门,在这里工作会有成就感。

①对商业部门或者是政府部门,还有一些大型的事业团体,为它们开设结算账户的服务,维护支付结算、清算的系统。除此之外,现在电信诈骗比较多,我们还要负责把金融机构加入到防诈骗的平台,以及完成AS系统的维护。另外一点就是它也有检查,主要是金融机构账户专项的设立,比如前段时间听说清理“沉睡”账户,这件事情就由人行支付结算部门参与,可以发现这个部门也是比较接地气的。

② 推动金融助农网点的建设,比如推动金融机构在相对比较贫困落后的地区设立农信社、信贷网点、ATM取款机、POS机,这是它们的一项业务之一。大家可以发现,和金融稳定部门的检查相比,支付结算部门的检查相对较少,所以说这个部门的加班也相对比较少,但想补充强调的是人民银行历年来最大规模的加班就是和支付结算有关。因为在过去人行是人工珠算、笔记的时代,每年的12月31日晚上需要做一个大规模的金融系统的年终决算,所以说人行的各个部门都需要予以配合,在这一晚就会要加班。而现在办公网络信息化了,大大节省了人力,所以基本上这一天加班到八九点就可以了,反倒是为了纪念这种文化,会在这一天特意加班一起度过新年,也是比较有意义的。

(5)科技部门:一些学习计算机专业的同学比较感兴趣,因为人行的科技部门不同于其他党政机关的科技部门,不仅要维护办公网络系统、调控设备等很基础性的IT工作,还需要结合各个部门在综合执法检查中,对于金融机构的机房设施建设、信息网络管理、金融IC卡的推进做督促检查。此外,还有最为关键的一点是银行要开立一个网点,需要进入到人民银行的支付结算系统,在人行授权之后才能实现跨区域的转账,而这项工作就是由科技部门人员来完成。所以说人行的科技部门,不仅是一个IT工作者,还是一个金融工作的贡献者。

(6)货币金银部门:是人民银行真正意义上符合“发行银行”这个关键词的。主要工作:承办人民币、反假货币以及对于现钞、贵金属纪念币这些调拨和发行的管理。这个部门在实际工作中,表现为:到金融机构查看对于货币收付结算的情况以及假币的收缴情况,对银行从业人员开展反假币的培训和考核。货币金银部门管理人行的金库,也就是发行库,所以说一些中心支行具备发行库职能的工作人员就比较辛苦,有时还需要跟车到异地调拨人民币。老师分享个人经验:在轮岗期间,有幸进入人民币的发行库,当时恰逢发行库正在进行装修,人民币都基本上集中在一个发行库里,所以当时特别有幸站在全世界每平方米钱最多的地方。老师站在那里面,看到那么多的钱,所有的感官全部钝化了,就只剩下一个感觉,觉得钱的味道一点都不好闻,没有其他感受,这就是货币金银部门。

(7)国库:发行是发行的银行,国库是国家银行的一个最好的印证,主要是负责办理国库年审、国库经收、国库集中收付,还有国家承销和代销、国家兑付,基本上没有对外检查工作,也是一个比较内秀型的部门,所以说像货币金银、国库这一类基础性的部门基本上不需要加班。

(8)反洗钱部门:正如它的名字一样就是与钱有关系,主要是负责汇总、跟踪分析、各个部门提供人民币、外汇、外币以及各种统一支付交易的信息进行研究。如果涉及到犯罪可能会移交司法部门,并且协助司法部门对于涉嫌洗钱的事件做调查,这个部门非常重要,虽然是一个很年轻的部门,但它是除支付结算部门以外另外一个拥有行政执法权的部门,地位也比较高。就像金融稳定部门一样,反洗钱也是需要与金融机构、洗钱的人员斗智斗勇,所以说它的检查必不可少,特别是在检查期间反洗钱的加班也是非常多。除了检查期间的加班以外,反洗钱部门的加班也是非常少的。

(9)征信管理部门:是另外一个相对比较年轻的部门,主要是负责对于那些在金融机构单立存款账户的公民以及企业,帮助他们查询在金融机构的信用记录,也就是传说中的征信报告。除了负责这些之外,征信信用数据是一个宝库,所以说征信管理部门不仅仅是负责这些很简单的事情,还要牵头带领金融机构对于公民和企业征信情况作评估和动态数据的更新,特别是对农户、贫困户、小微企业、初创企业,他们个人的资产以及可以抵押的资产不足于申请货币时申请贷款的这一类,我们会给他们提供更好的信用证明或者报告,以帮助他们能够在最需要资金的时候通过金融机构获得贷款,或者金融机构能够为他们发放授信,在一定程度上解决了融资难、融资贵的问题,也刺激了市场的发展。征信管理部门是一个很年轻的、不断发展的、不断增加业务量的部门,但是大家不要担心,征信管理部门基本上也是不需要加班的。

(10)外汇总局:外汇在总局层面上叫做外汇总局,独立于人民银行总行,但是在分支结构这一层,其实是与其他业务部门合并在一起,由副行长来担任同一级别的外汇总局局长,也就是说大家会发现在分支机构里可能是一个处室或者一个科室,需要对应的是一个总局的工作量。比如说要对应国际收支司、基层项目管理司等,所以说在月初和月末比较忙一些,但是这个部门基本上不需要加班,在基层这一级别主要做的是维护辖区内的跨境收支平衡,比如说有一些企业出口不收费等问题,需要外汇部门工作人员联合商务、海关、税务等部门做一个检查和约谈,或者缺钱的时候控流出、增流入,通过外汇的方式获得信贷。

(11)PLUS:比如办公室、法律事务、会计、内审、纪检、人事等后勤部门,这些行政类型的部门与党政机关比较相似,所以这里不作专门介绍。补充:在人行招聘的时候不会告知分配到哪些部门,最终分配的时候会根据人员需要的情况来看,比如学计算机的研究生分配到内审处,学金融专业的研究生被分配到人事处、宣传群工部门。老师就是很典型的例子,在进入人行之前,觉得自己是学金融专业就应该进入金融稳定部门,去与高风险的模型、金融机构违法的事件斗智斗勇,把自己假想成“打假的小卫士”,最后却分配到办公室。所以说报考的人员一定要做好心理准备,每一个职位都很重要。

①金融研究司:在总行是金融研究司,在分行以及人民银行设有金融研究处。人行作为监管部门之一,主要是负责监管,但现在它是纯学术的研究部门,这主要是因为人行的历史,2003年人行分出了银监会,也就是银行业监督管理委员会,所以说人行的工作中心向理论研究有所倾斜。大家看到中国人民银行行长周小川的气质就必然彰示着人民银行偏重学术研究,所以说如果你有这方面专业才能,只有来到金融研究处,这里就是一个施展你才华的最佳平台,只要用心工作,潜心研究经济形势,写一些调研报告、评论调研报告就可以了。

②办公室信息科:中国在国际上的影响力不断增加,特别是国外很关注人行的举措,以及人行也很关注国外金融机构的举措,所以说作为信息科的工作人员,就要有一定的英语水平,而且因为时差的原因,有时需要凌晨3点起床浏览外媒网站,也可能需要关注像周四美联储公布新一轮主席类似的新闻,还有前段时间国际货币基金组织发布了《世界经济展望报告》等,这些就需要进行编辑整理,看市场有哪些反应,需要进行融合并向总行报告。

(本文只代表作者本人观点,不代表本站立场)

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