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职位解读 | 银监会的组织架构和工作职责

公考自习室

2020-04-17 22:06

职位解读 | 银监会的组织架构和工作职责

公考自习室2020-04-17 22:06

1、银监会简介

(1)银监会的全称是中国银行业监督管理委员会,于2003年成立,由央行分出。央行也称为“央妈”,银监会、证监会、保监会、中国工商银行都是由央行分出,银监会的监管职能和央行的货币发行职能有冲突,分离出来之后可以更好地为国家金融稳定做贡献。

(2)银监会的架构比较简单,分为四层:总会、省局、分局、监管办。在我国现有体制内所有的省都有省银监局,地市有银监分局,但是县里不一定有监管办,有人行的县则有银监局的监管办。银监会的体制属于派出机构而不是分支机构,监管办的工资由分局发放,和分局相差不大,有的监管办有贫困山区补贴、老区补贴等,工资甚至比分局高。

(3)如果进行打分,省局得5分(满分),总会得4.5分,分局得3.5分,监管办得2.5分。

①总会在北京,是正部级参公事业单位,面对中国、世界银行业最前沿的高端人才,提拔机会多,但是很辛苦,如2017年郭树清到银监会任主席之后,在中国银行业掀起大检查、大监管,曾经有金融日报等媒体报道,金融街的银监会灯光彻夜通明。总会只有几百名工作人员,需要为各地做指导工作,非常辛苦。

②省局是正厅级单位,一些地方的省局是副厅(新疆、青海、内蒙等地),但是不影响工作人员提拔。省局的待遇、提拔方面相对不错,工作量比总会稍微小,比分局忙,可以借调分局同事前来工作。

③分局是地市、州的分局。

④监管办之所以评分低,是由于监管办面对群体单一,只面对金融机构,在不发达的县,监管办只有3-4名工作人员,交流、成长、学习方面会受到制约,与县里的其他部门不同(如国税、工商、公安等),会接触形形色色的人,可以向他人学习。监管办有机会调到分局,享受职级并行,有机会提拔,工资和地市级相似,可能长期借调到分局或者省局,并不是监管办完全没有发展前途,而是要根据实际情况慎重报名。

【解读】

大楼正中间部分是银监会(白色大客车方位),大楼分甲座和乙座,甲座是银监会,乙座是保监会,铜色的标志是银监会的标志。位于北京金融街。

2、内设部门职责功能监管处室:

办公室(党委办公室):负责组织协调银监局机关日常工作,承担组织全局性会议,局机关文电资料的接收、分办,起草全局性综合性材料,上级领导重要批示的督办。总结:杂、多、繁。

审慎监管处:统筹综合非现场监管工作,负责非现场监管数据分析运用;负责汇总、编制辖内银行业金融机构监管统计报表,开展统计数据的共享和披露工作。总结:统计、数字、报表、分析。

现场检查处:统筹银监局系统现场检查工作;承担现场检查立项、人员组织、项目实施和后评价工作;组织协调辖内综合性、跨区域现场检查;查处辖内银行业金融机构违法违规案件。总结:检查、检查、检查。

政策法规处:统筹银行业监管政策在辖区的落实,协调处理有关银行业发展与监管方面的法律事务。总结:法律相关。

信息科技监管处:负责辖内银行业金融机构信息科技风险监管和系统内信息化建设职责。总结:带"电"的,EAST。

消费者权益保护处:负责辖内银行业消费者权益保护工作,受理银行业消费者信访投诉及有关纠纷协调工作。总结:纠纷化解。

【解读】

(1)银监会分为三大部分:功能监管处室、机构监管处室、监管支持保障处室。

(2)办公室:负责写材料、交办文件、承担会议(比如党委工作会等)。办公室的工作都很忙,这一点在行政系统内部是一样的。虽然在办公室工作很忙、很辛苦,但是办公室承担了一项特殊工作:高管任职资格考试的权限设在办公室。

(3)审慎监管处:负责统计数字、报表分析。在省局和分局层面这个科室被称为统计处,负责填报表、写数字。部分同学在报考时看到招统计学专业的岗位或者与统计信息相关的岗位,则有可能会被分到该部门。该部门很辛苦。

(4)现场检查处:

①目前在部分省局还没有成立现场检查处,现场检查局成立于2016年,也是2016年银监会的一项重大改革工作。

②现场检查处统筹了所有的现场检查工作。现场检查是指带着公文包、笔记本到银行检查,比如检查贷款是否违规(各地限制房贷政策,需要检查银行是否违规向不符合资格的人发放了第二套房、第三套房甚至第四套房的房贷),如果违规则要对银行罚款。

③现场检查处的工作特征是出差频繁,所以大家需要根据实际情况选择报考,老师个人不建议女生报考这个部门。出差时间太长,大家都会很疲劳。在银监会系统内部,大家出差都会很多。可能很多同学刚大学毕业,感觉出差的感觉还不错,可以住酒店,食堂的饭菜还不错,一般还会享受到公务接待,吃住都很不错,按照要求,在某些地方还可以住3.5、3.7星级的酒店,但是住得时间长了就会觉得很辛苦。全年时间里,不是在准备现场检查就是正在现场检查。

(5)政策法规处:

①负责法律相关的工作。银监会作为行政执法单位,目前有很多行政罚款的事项,比如对现场检查处检查出的问题,政策法规处需要提出行政处罚的建议,领导根据政策法规处的建议作出判断,政策法规处会根据条款判断出哪些情况可以进行罚款。对能够获得条款支持的处罚予以落实,否则不能进行罚款。如果处罚时没有条款支持,则领导有可能会被告到法庭。

②现在是法治社会,所以作为行政执法单位,也要做到知法、懂法、用法。政策法规处的工作压力比较大,需要对领导负责、对银监会系统的工作人员负责,如果现场检查处检查出的问题,政策法规处认为可以罚款,但是最后却被控告,银监会的工作人员都有可能成为被告。

(6)科技监管处:①在系统内部,很多系统的建设是由省局和银监会承担的(省局和银监会也找外面的公司承担)。该部门涉及到编程的内容并不多,但是主要负责两项工作:一是修电脑;二是从事信息科技监管。

②信息科技监管:渤海银行总部在距离天津港仅有1.8公里的地方建立了一个数据中心,所有用户的交易数据都被链接到这个中心,然后进行批量处理,之后再到达各个网点。天津港爆炸事件中,如果爆炸波及到了这个数据中心,则银行的存取数据丢失,成为“盲人”。

③信息科技的工作也是目前信息监管和大数据监管中,银监会力推的一项工作。

④EAST系统:

a在2013年、2014年银监会开始力推的重点工作,最近也在组织比赛,非常重要。全名为“检查分析运用系统”,由银监会自主开发。

b关于系统的评价,用香港证监会主席、经管会主席沈联涛的一句话是“银监会成立13年以来,如果有一天银监会将不再存在,则银监会留给世界、留给中国、留给中国银行业监管的只有EAST系统”。在监管的几十年时间里,最有价值的就是EAST系统,通过银监局采集银行数据(基本的存款、贷款数据),然后对数据进行分析。

c比如银行报表中显示2017年新增存款100亿、新增贷款200亿,但是通过系统发现这些数据都是造假的,此时银行要承担责任。在以往无法掌握这方面的数据,而且无法辨别银行上报数据的真伪。但是现在采集数据后可以进行分析和了解,甚至会掌握多层次的数据,比如可以掌握省局的数据,但是地市级分行的负责人都拿不到省行的数据,所以是无法造假的。所以EAST由之前的信息不对称变为信息的对称。

d学计算机专业的同学考上以后可能会从事此项工作。

(7)消费者权益保护处:负责化解纠纷,在一些地方,消费者权益保护处承担了一部分信访工作,是比较杂、乱、吵的科室。随着消费者保护自身权益的意识不断增强,群众与银行之间的问题和纠纷逐渐增多,在这种情况下,银监会从上至下才设立了消费者权益保护处。比如银行对群众的服务态度不好、给客户假钞以及取钱时银行少给钱,则都可以通过投诉解决问题(不建议采取极端手段维权)。

(8)功能监管处室具体监管某一项功能,比如:

①信息科技监管处只负责信息科技,检查科技工作做得是否到位,是否按照银监会的制度开展工作。

②审慎监管处只负责统计监管,即数字是否属实、是否造假。

③天津港爆炸事件中,渤海银行的数据中心距离国家天河计算机中心只有不到500米的距离,当时天河计算机中心正对着爆炸中心点,受损非常严重,大概停机一周检修,而渤海银行的数据中心侧面对着爆炸中心点,当时爆炸冲击波冲破了三块厚达10公分的防火门之后竟然没有伤害到里面的任何服务器,没有导致断电、服务器受损,其中存在一定的运气成分。

④政策法规处要看政策法规的文件。

【解读】

(1)机构监管处室负责管理机构(银行)。对机构监管处室划分为三个层次。处的称谓是省局层面的,各部门被成为“……监管处”,在银监会层面叫做“监管局”或者“监管部”,在分局层面叫做“监管科”。所以课堂内容按照省局的框架讲解,稍微提及分局的相关内容。

(2)目前将机构监管处室划分为三个层面:

①第一个层次在分局层面是监管一科,国有控股大型商业银行监管处。国有控股大型商业银行包括“工农中建交”,即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。由于银监会改革制度以后,邮储银行也被纳入国有控股大型商业银行的范围中,所以国有控股大型商业银行监管处主要负责监管“工农中建交”和邮储银行。

②第二个层次在分局是监管二科,包括:政策性银行监管处、全国性股份制商业银行监管处、城市商业银行监管处、外资银行监管处、非银行金融机构监管处。

a.政策性银行包括“国开行”(国家开发银行)、“口行”(进出口银行)、“农发行”(农业发展银行)。

b.全国性股份制商业银行包括光大银行、民生银行、广发银行、招商银行等,共有12家。

c.城市商业银行:比如湖北地区的汉口银行、湖北银行,再如江苏地区的江苏银行、南京银行等。

d.外资银行:比如渣打银行、花旗银行、台湾土地银行。

③第三个层次在分局是监管三科,包括农村中小金融机构监管处等。

(3)这些处室的性质和职能几乎是一样的,只是所面对的机构不同,每个机构都有其特性,所以根据机构特性的不同,需要采取不同的监管方式。

(4)在分局层面,监管二科是否会很辛苦:在发达地区,比如苏州地区,有很多外资银行和全国性股份制银行,非银行金融机构有十几家,有很多城市商业银行,则二科的工作人员是最辛苦的。但是在绝大多数地市层面的城市,很多地方只有一两家城市商业银行,所以监管二科是比较清闲的。所以根据实际情况报考,而且报考的地方和分到的地方未必一致。进入科室后要安心工作,工作强度都是可以接受的。

(5)机构监管处室主要面对机构,是银监会监管权力以及监管的最直接保障,他们的“拳头”是打得最重的,也能打得恰到时机。同时部分存在权力较大的情况,承担监管机构的风险,有风险监管的主体责任。负责非现场监管、准入(负责高管考试的前期审批工作等)、风险评估和监管评级等工作。

(6)准入:在高管的任命过程中,比如某人想到江苏银行南京分行任行长,则首先要通过南京分行提交一份正式资料到江苏银监局,“城商行”监管处的准入科工作人员审核材料,主要审核学历、任职资格等内容,审核通过后才可以参加考试,只有考试通过后才能成功任职。

(7)监管评级:面对法人。一个机构的监管评级关系到未来业务的开展。比如南阳农商行在2016年监管评级大幅度下滑,出现了比较严重的金银危机,则银监局可以直接下文停止其当年的新增业务(比如信用卡业务、外资业务等)。所有机构都非常重视监管评级工作。

(8)机构监管处室在银监会系统中是性价比最高的部门,接触的面最广,能够同银行的高管沟通、学习、了解信息,部分人员了解了信息之后就跳槽到银行工作。

监管支持保障处室:

纪检监察室:协助局党委加强党风廉政建设和组织协调反腐败工作;承担监督执纪问责和监察职能。总结:监督。

财务会计处:负责管理银监局财务工作;承担银监局机关后勤管理和服务工作。总结:管钱的。

人事处(党委组织部):负责银监局系统党的组织建设、干部管理和机构编制等工作。总结:管干部的。

党委宣传部(机关党委):承担银监局系统党的思想建设,开展理论学习、思想教育和精神文明建设。总结:党建学习。

群团工作处(工会、团委):承担银监局系统工会的维护、建设、参与、教育四项职能。

【解读】

(1)纪检监察室:反腐败工作是党内政治工作的重中之重,纪检监察室起到监督的作用。对于年轻人来说,这个处室不太好,一方面无法监督到具体内容,另一方面文字性和党建工作比较多。

(2)财务会计处:管钱。

(3)人事处:管人。对内的权力最大,能够管住干部。大家根据实际情况,如果分到人事处,通过学习也能达到自己的高度和目标。

(4)党委宣传部:目前一直在加强党建学习,所以工作量不小,但是总体来说党委宣传部、群团工作处都处于“半养老”的状态。

(5)群团工作处:包括工会和团委。团委一般是非常设机构,一般是某一个处的处长或者副处长负责团委的工作,负责系统内工会的维护。工会:发钱、卫生费等,同时承担教育的任务,比如开展培训教育活动,资金由工会承担,为大家提供福利。

二、工作概况

【解读】

(1)银监会主要的职责是“管银行”,银监会外网上写了17条工作职责,本节课进行简化。

(2)银监会可以监管银行的方方面面:

①银行想要开设网点或分行、高管或支行的行长当行长等都要进行审批,会进行检查。

②当出现挤兑、信用风险、资不抵债等严重问题时,银监会可以在合法的基础上进行接管。

③参与国有银行日常经营和监督。按照银监会管理办法进行监管,有详细的流程。

(本文只代表作者本人观点,不代表本站立场)

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